上銀行買保險 切記跟著需求走
上銀行買保險 切記跟著需求走【魏喬怡／台北報導】
自2002年國內利率走降後，銀行保險通路的銷售量就開始上衝，據統計，2008年整個銀行保險的保費收入已高過傳統通路。但銀保專家指出，對消費者來說，跟銀行買保險最重要還是要回歸「需求」，才不會買了一堆無用的保單，讓資金套牢！
安智證券壽險商品部經理江聖元指出，從歷年銀行通路佣金收入來看，2002年在利率陡降的大環境下，銀行保險佣金收入開始上衝，2002年到2003年都是以類定存商品，也就是利變型保險、6年期儲蓄險來吸引客戶。
而2004年、2005年開始有投資型保單問世，也讓銀行保險再邁入一波高峰，連結基金、投資標的、連動債的保單頓成當紅炸子雞，一直到2006年首度衰退，而2008年下半年遇上百年金融海嘯後更是每況愈下。
然而，不可否認，銀行保險通路愈來愈重要。據現代保險雜誌的調查，7年前銀行通路一年才賣480億元保單，5張保單內，只有1張是從銀行賣出去的。
但到了2009年，銀行通路一年就賣出4,092億元保單，市占率攀升至47％，「2張就有1張從銀行賣出」。
仔細分析，銀行理專喜歡銷售高保費、簡易架構、類存款、躉繳、專案型的商品。而市場好時就推投資型保單，市場不好時就以6年期以下的儲蓄險、利變型保險為主訴求，因此一些長年期保單、低保費、純保障、產險等商品往往就會被理專忽略。
從上述可得知，江聖元表示，許多銀行理專在業績壓力下，強推的商品往往不是客戶所需要的，因此對消費者來說，上銀行買保險最重要的還是看自己的「需求」，而不要被高利、穩賺不賠、保本保息等話術所吸引，結果買了一堆不適合自己的保單。
江聖元舉例，比如說假設自己的「壽險」保障還不足，就不應該被理專聳恿買一堆儲蓄險，又或是對投資標的知識不足，就購買投資型保單，這些未來都會引起糾紛。
到底買保險該跟銀行還是傳統通路買？江聖元認為，如果是短天期儲蓄險、利變型保單的話，在銀行通路購買有時會比較划算，而傳統型的商品如：壽險、醫療險等需要後續理賠服務較多的，則找傳統業務員購買較有保障。
2009.05.18 工商時報
