遠雄人壽 - 保險規劃

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】

全球金融風暴造成經濟基本面轉趨惡化，台灣10年期公債殖利率持續走低。據了解，雖然明年壽險業壽險業責任準備金利率將維持與今年相同水準，但因為市場利率走低，壽險業正研議調降保單預定利率，意味明年保費可能變貴。

一旦壽險公司調降保單利率，除了投資型商品以外的各類保單，都會受衝擊，尤其是長年期的終身壽險、儲蓄險、終身醫療險、終身防癌險等，影響最大。

到底保費漲幅會有多大？壽險業者表示，目前的保單預定利率水準約在2.5%到3%之間，但10年期公債殖利率已經跌到2%到2.1%的水準。正在研議調降保單利率，但幅度會有多少、對保費有多少影響，還很難說，且要參考同業作法。

一般而言，如果保單利率調降1碼（0.25個百分點），各險種保費可能調高幅度在5%到10%之間。

壽險保費水準高低和利率環境息息相關，兩者呈現反向的關係。當利率走高的時後，表示預期未來投資收益率會較好，保費會比較低。反之，當利率走低時，表示預期未來投資收益率也不好，保費會比較高。

日前壽險公會、保險事業發展中心等已經把明年責任準備金提存利率議案送交金管會，將由金管會委員會討論後，於近期對外發布。

責任準備金提存利率攸關保險公司訂定保費利率高低，因此受到業者高度關注。

責任準備金提存利率是依據去年7月到今年6月台灣公債殖利率平均表現來訂定，依據保發中心與壽險公會試算，因為台灣公債殖利率維持低檔，和上一年度水準差不多，明年責任準備金提存利率，很有可能和今年一模一樣。

也就是說，6年期的保單，責任準備金提存利率是2%；6到10年的保單是2.25%；10到20年是2.5%；20年以上是2.74%。若繳費年期低於六年的保單，責任準備金提存利率是1.75%。

壽險業者表示，保單利率和責任準備金提存利率不會差太多，但因為從今年7月以後，公債殖利率不斷走低，因此，明年訂定保單利率時，一定會參考最新的公債殖利率水準，很有可能比現在更低。

【2008/10/22 經濟日報】