媽媽買保單 應獨立投保醫療險 規劃退休可選變額壽險或利變年金
媽媽買保單 應獨立投保醫療險 規劃退休可選變額壽險或利變年金
【李亮萱╱台北報導】
少子化及強大社會競爭壓力，現代媽媽所承受的重擔愈加沉重，不但要為子女儲蓄教育經費，職業媽媽還要兼顧工作。面對家庭支出、孩子教育經費、家庭臨時急難支出，及未來退休金規劃。壽險業者建議，媽媽們也要正視自身需求提早規劃，先重健康再規劃退休，為自己尋求完善的保障。
長遠計劃
孩子剛出生的年輕辣媽，要照料家庭、照顧子女，還得儲備孩子未來教育經費、家庭臨時急難支出。宏利人壽財務長岑美慈說：「這階段的媽媽要將自己及家人的風險，及萬一發生收入中斷的情況一起考慮。」
不少家庭主婦媽媽全力照顧家庭，一旦生病住院，可能因為先生必須請假照顧或看護花費，造成家庭生活及經濟受影響。安泰人壽企業溝通與公關部副總陳姿瑛建議：「家庭主婦媽媽可先注重醫療險規劃，運用醫療給付減輕住院時期的經濟負擔。」此外，家庭主婦應自行投保，不要附加在先生保單上，避免因其中一方保障終止或因分開而影響權益。
35歲開始規劃退休
35~45歲媽媽應開始規劃退休。岑美慈認為，這時可透過投資型商品或定期定額基金換取時間複利效益累積財富，並重新檢視家庭保障將缺口補足。目前包括國泰、三商美邦、宏利人壽，近期都推出適合媽媽作為退休規劃的利變年金或變額壽險商品。
其中，三商美邦人壽協理浦中敏認為，勤儉持家的保守媽媽可考慮投保利變年金險。保單價值會依宣告利率持續累積增值，保戶不必擔憂財富縮水或遇到通膨壓力。保單經過累積期後，媽媽們可選擇每年或每月定期給付一筆年金金額，活愈久領愈多，讓老年時的經濟能力免煩憂，退休生活有保障。
利變年金可應急周轉
家庭難免會遇到臨時大額開銷，急需一筆現金周轉，因此市面上利變年金也有一次提領功能。浦中敏說，三商美邦人壽利變年金提供每年1次免費提領功能，保戶可提領10%保單帳戶價值的金額作為應急之用，不需支付任何解約費用。
國泰人壽建議，媽媽們可透過變額壽險同時享受保障及累積退休金機會。目前國泰人壽變額壽險，還有意外生活照護金的設計，如果繳費期間內因意外而殘廢，可額外領取殘廢給付，比一般投資型保單更完整。
陳姿瑛提醒，許多保單都有投保年齡限制，例如醫療險及癌症險年齡上限多為65歲，規劃時間愈早，愈能讓自己在步入高齡時享受無負擔的退休生活。
2009.05.09 蘋果日報
