短期規劃 可利用儲蓄險
短期規劃 可利用儲蓄險
記者廖千瑩／專題報導
◎個案：接手父親書店經營的陳浩宇，今年37歲，已婚且有一個小孩今年上小學，書店月收入約八萬元，自有店面為父親所留下，另有兩間房子出租，包括房租收入一年60萬元，合計年收入有160萬元。
陳浩宇目前無負債，每月生活支出3.5萬元，及年繳保費十萬元，每月可投資三萬元，另有存款350萬元；他認為自己屬於保守型投資人，理財目標是想為小孩準備1,200萬元教育基金。
◎分析：37歲的陳浩宇，想幫小孩存1,200萬元教育基金，壽險業者建議，可從短中長期來規劃，短期可利用六年期的儲蓄險，中期可買15年期的生死合險，長期可透過投資型保單來規劃，及早幫小孩累積教育費用。
遠雄人壽表示，根據陳浩宇的狀況，目前只有一個小孩，今年剛上小學，如果要規劃教育基金，可以從短中長期來進行。以短期來說，可以透過六年期、十年期的儲蓄險，繳費期滿後單筆領取保險金，作為孩子上國高中的補習費；中期規劃部份，建議可以買15年期的生死合險，同樣也是等到繳費期滿再領取保險金，甚至還可以在期滿後分期每月領。
至於教育基金花費較大宗，主要是在大學或研究所，因此在長期規劃方面，以買投資型保單20年來看，每月投資三萬元，年保費36萬元，投資20年共投入720萬元，以目標存1,200萬元教育基金來看，根本辦不到；建議「先求有、再求好」，下修教育基金目標到800萬元。
壽險業者認為，由於考慮到陳浩宇是保守型投資人，如果要透過買投資型保單存教育基金，務必做好資產配置，配置可多買債券，建議採取股四債六的方式佈局。
壽險業者指出，陳浩宇可將每月三萬元，拿來買組合式商品，也就是投資型商品搭配分紅保單，一方面繳出去的保費可確定保本保息，投資型保單的部份，也可以定期定額方式投資，透過時間的複利累積一定的報酬。
2009.09.11 自由時報
